Краткий обзор процедуры банкротства физических лиц

Гражданин   обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств   в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании   банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Заявление подается в Арбитражный суд, с подтверждающими документами, также указывается кандидатура финансового управляющего. При этом денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда.

            Если гражданин не сделает это самостоятельно, подать заявление о признании его банкротом сможет его кредитор. Но только при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам,

Без решения суда подают заявление о признании банкротом кредиторы по требованиям об уплате обязательных платежей, требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках, требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями и т.д.

После начала процедуры банкротства любой кредитор, вправе в установленном законе порядке предъявить к гражданину свои требования, которые учитываются в реестре.

Кредиторы, требования которых внесены в реестр утверждают план  реструктуризации долгов гражданина, принимают решения об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, либо о  заключении мирового соглашения;

            В процессе участвует финансовый управляющие – его правовое положение и требования к нему в принципе не отличаются от арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц.

            При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов . При этом у гражданина возникают ограничения – в получения кредитов и займов, может быть ограничен выезд за границу и т.д..

            реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов – простыми словами все имущество гражданина(за исключением того имущества на которое нельзя обращать взыскание в соответствии с законом) реализуется для удовлетворения требований кредиторов.

            При этом необходимо иметь ввиду, что в случае нарушения гражданином-должником положений   закона он обязан возместить убытки, причиненные в результате такого нарушения. Так же сделки с имуществом, совершенные им или его супругом (в отношении совместно нажитого имущества) до введения процедуры банкротства могут быть оспорены.

  С даты признания гражданина банкротом и до завершения процедуры все сделки от его имени должны совершаться только финансовым управляющим. Гражданин становится фактически бесправным -  не может открывать счета, распоряжаться имуществом и так далее.

  После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом ( и при этом не было установленных судом фактов укрывательства имущества, предоставления недостоверной информации и так далее), освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (происходит освобождение гражданина от обязательств).

Но при этом наступают последствия

- пять лет нельзя брать деньги в долг (запрет на займы и кредиты)

 - нельзя инициировать вновь процедуру банкротства в отношении себя

- три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Плюсы:

- кредиторы, особенно кредитные организации смогут списать зависшие обязательства.

- добросовестно прошедший процедуру гражданин может начать жизнь с чистого листа, избавившись от долгов, ограничений в выезде за границу например  и прочее.

Минусы:

- определённые ограничения в дальнейшем, хотя и временные – но кредит банки точно больше не дадут

- возможность оспаривания сделок в отношении гражданина банкрота могу задеть интересы иных лиц, добросовестно приобретающих имущество